近期，多家银行陆续宣布下调人民币存款利率 ，调整范围覆盖活期存款
、通知存款及各期限个人定期储蓄存款
，最高降幅达20个基点。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受《证券日报》记者采访时表示，本轮中小银行下调存款利率 ，既是对前期大型银行利率调降的跟进
，也是中小银行应对自身净息差偏低的具体举措 。未来存款利率下调趋势或将持续，在此背景下 ，中小银行需摆脱对高息存款的依赖
，打造差异化产品与服务体系，以此提升自身核心竞争力
。

　　多家银行调降存款利率

　　近日 ，江苏银行北京地区某支行的理财经理向记者表示：“自8月20日起
，我行3年期个人定期存款（整存整取）利率将下调10个基点，从当前的1.85%调整至1.75% ，该产品起存金额为1万元。此次利率调整仅涉及3年期品种，1年期、2年期个人定期存款利率暂未变动
，仍分别维持1.5% 、1.6% 。
”

　　除江苏银行外，近期还有多家银行密集发布存款利率调整公告 ，其中以村镇银行为代表的中小银行成为调整主力
，涉及活期
、定期等多品类存款
。

　　8月19日，嵊州瑞丰村镇银行发布公告称 ，个人定期储蓄存款（整存整取）各期限利率全面下调。3个月期降至0.8%
，6个月期降至1.1%，1年期与2年期均降至1.15% ，3年期与5年期均降至1.3%
，各期限降幅介于10个至20个基点之间 。

　　同日，吉林龙潭华益村镇银行宣布 ，自8月20日起调整存款挂牌利率
，覆盖活期存款、通知存款及定期储蓄存款
。具体来看，活期存款年化利率从0.2%降至0.15% ，下降5个基点；个人定期储蓄存款（整存整取）中，3个月期 、6个月期
、1年期、2年期年化利率均下调10个基点
，调降后分别为1.15% 、1.35%
、1.6%、1.65%；3年期 、5年期年化利率下调幅度更大，均降20个基点 ，分别至1.75%
、1.7%。

　　此外
，白山浑江恒泰村镇银行也同步开展利率调整 。个人定期储蓄存款（整存整取）中，3年期、5年期年化利率均下调20个基点 ，分别降至1.75% 、1.7%；其余期限年化利率则统一下调10个基点
。同时
，吉林昌邑榆银村镇银行、高密惠民村镇银行
、贵定恒升村镇银行等多家中小银行，也陆续宣布调降部分期限存款利率 ，调整幅度多集中在10个至20个基点。

　　苏商银行特约研究员高政扬对《证券日报》记者表示
，中小银行下调存款利率，核心动因在于缓解净息差收窄压力、优化负债成本结构 。当前 ，LPR（贷款市场报价利率）已多次下调
，导致银行贷款端收益率持续走低；而存款端利率调整相对滞后，二者形成明显的“利差挤压”效应。中小银行因客户基础薄弱 、负债来源单一 ，对高息存款依赖度较高，导致付息成本显著高于大型银行
，净息差压力更为突出
。

　　存款利率仍有下行空间

　　近日，国家金融监督管理总局公布的数据显示 ，截至二季度末
，我国商业银行净息差为1.42%，较一季度末下降0.01个百分点。

　　娄飞鹏称 ，从趋势看
，银行业净息差处于低位且仍存下行压力，降低负债端成本
、稳定净息差仍是银行当前面临的现实问题 ，因此存款利率仍面临下调压力 。

　　高政扬表示
，从整体态势来看，存款利率的下行趋势预计短期内将持续
。当前银行业整体净息差仍处于历史低位 ，为进一步缓解利差挤压压力、优化整体盈利结构
，存款利率未来仍存在一定下调空间。

　　在此背景下，中小银行该如何提升核心竞争力？对此 ，高政扬提出四方面路径：首先是深化产品创新与业务转型 。围绕客户多元化需求，推出差异化 、高附加值金融产品
，同时积极拓展财富管理业务，逐步降低对存款的依赖度
。其次是强化资产负债精细化管理。通过动态调整存款期限结构 ，合理压降高成本长期存款占比
，从负债端降低付息成本，改善整体负债结构 。再者是加速数字化转型落地
。借助线上渠道拓展等数字化手段 ，提升服务响应效率与客户触达能力
，同时通过流程数字化降低运营成本。最后是聚焦本地市场 。立足区域经济特色，围绕本地支柱产业
、小微企业及居民需求 ，量身定制差异化金融服务方案
，强化与本地客户的黏性，打造区域化服务标杆
。

　　（文章来源：证券日报）

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责任编辑：张文